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Hoy vamos a analizar y dar opiniones sobre Finizens uno de los gestores automatizados que impulsarón la gestión pasiva y la cultura financiera en España… Hay varios gestores automatizados operando en España: Indexa, Finizens, InbestMe, Finanbest, Popcoin(de Bankinter)…etc. Yo personalmente trabajo con dos (Indexa y Finizens) y los uso para parte de mi cartera que prefiero que se gestione automáticamente a bajo coste.
Hoy os hablo de Finizens que es el que uso principalmente para el plan de pensiones por dos motivos:
1-Es el más económico actualmente en Planes de Pensiones Indexados (Revisado a Noviembre 2020).
2-Tiene dos vehículos de inversión fondos y ETFs y ademas lleva Oro y REITs( Inversión Inmobiliaria) es sus carteras.
Además te dejo mi invitación para que puedas beneficiarte de los primeros 12.000 € sin comisiones el primer año.
¿Qué aporta Finizens?
Finizens es un gestor automatizado de inversiones que nos permite invertir a bajo coste de manera global y automática, sin tener que complicarnos con elegir carteras, ni rebalancearlas.
Es ideal para el inversor que se inicia o para aquel que no quiera preocuparse de nada en parte de su cartera.
Finizens está autorizada por la CNMV(registro nº 267) y el Banco de España, cuenta con mas de ocho mil clientes actualmente y ofrece carteras indexadas con más de 20.000 posiciones a través de las mejores gestoras como Vanguard y Amundi.
A parte, decir que Finizens a cosechado varios premios como Fintech y es muy seguido por casi toda la comunidad financiera.Las opiniones sobre Finizens son muy positivas en general y fueron pioneros en España junto con Indexa impulsando la gestión pasiva.
Finizens Opiniones: Ventajas y Desventajas
Ventajas ✅
✅ Activos en cartera como Oro y REITs (Inversión Inmobiliaria) que no tienen otros Robo Advisor.
✅El Plan de Pensiones Indexado más económico que hay ahora mismo en España con un 0,54% (Actualizado a Noviembre 2020).
✅Plan de fidelización con comisiones decrecientes en función de los años que lleves con ellos para fidelizar a los clientes en el tiempo.
✅Darse de alta es fácil y totalmente online.
✅Promoción a través de este enlace de 12.000€ sin comisiones de gestión el primer año.
Desventajas ❌
❌Inversión Mínima en Fondos de Inversión 1.000€ (Aunque en los planes de pensiones indexados que son los que yo uso es de 50€).
❌Coste de retirada solo en fondos de inversión es de 1€ (Lo cobra el banco depositario Inversis).
Seguridad de la inversión y garantias de Finizens
Finizens está supervisada y auditada por a CMNV, agregada al FOGAIN y al FGD garantizando una cobertura de hasta 100.000€ al partícipe. En cuanto a los planes de pensiones y seguros de vida o Unit Linked es la Dirección General de Seguros de España quién garantiza y da cobertura a nuestra inversión.
Productos de inversión Finizens
A continuación analizaremos en profundidad los 4 productos que nos ofrece Finizens.
Antes a modo de esquema te dejo esta tabla comparativa que resume las características principales de cada uno de ellos.
Finizens Productos
| Planes de Inversión📈 | Planes de Pensiones👴 | Planes de Ahorro | Planes para Niños👶 | |
|---|---|---|---|---|
| Aportación Mínima | 1.000€ | 50€ | 50€ | 50€ |
| Vehículo de Inversión | Fondos de inversión indexados | ETFs y Fondos de inversión indexados | ETFs y Fondos de inversión indexados | ETFs y Fondos de inversión indexados |
| Traspasable sin coste fiscal | Si | Si | No | No |
| Nº de Fondos o ETFs | 8 | 11 - 13 | 7 -9 | 7 -9 |
| Costes Anuales | 0,65% | 0,54% | 0,80% + Prima del seguro | 0,80% + Prima del seguro |
| Promoción💶 | 12.000€ gratis de comisiones |
1-Planes de Inversión:
El Plan de inversión de Finizens está conformado por una cartera de fondos indexados de las mejores gestoras de gestión pasiva del mundo como Vanguard, Amundi o Black Rock.
Hay que decir que hace pocos años el poder acceder a estos fondos indexados solo era posible para personas con enormes patrimonios (entrada mínima era 100.000€ por ejemplo en los fondos Vanguard).
Carteras Fondos Indexados en Finizens
Cuando nos demos de alta, haremos un test que nos dirá cual es nuestro perfil de inversor y en consecuencia nos recomendará una de las cinco carteras que tienen configuradas en Finizens.
La cartera 1 es la más conservadora, invirtiendo un mayor porcentaje en renta fija y la cartera 5 es más agresiva con mayor participación en renta variable.
Una de las cosas que más me gusta de Finizens es que incluyen en sus carteras fondos indexados del sector inmobiliario y también Oro.Así usamos e incluimos bienes raíces a nuestra plan de inversión.
Rentabilidades Fondos Indexados Finizens
En cuanto a rentabilidad, un gráfico vale más que mil palabras y la gestión pasiva lo deja bastante claro el super GAP de Rentabilidad que saca con respecto al IBEX o a su propio Benchmark.
Con respecto a las carteras de Finizens, en el gráfico de más abajo puedes ver las rentabilidades de cada una de sus carteras en fondos indexados, así como la volatilidad. En cuanto a la volatilidad es normal que a mayor porcentaje de renta variable haya más volatilidad en el camino. Como vamos a largo plazo (5-10 años) la volatilidad no solo no nos debe preocupar sino que puede ser nuestra aliada ya que nos permitirá comprar más barato por el camino (sobre todo si aplicamos el DCA y aportaciones periódicas).
Promoción 12.000€ sin comisiones
A parte este plan de inversión si lo abres con el enlace de promoción que te dejo más abajo, podrás beneficiarte de 12.000€ sin comisión de gestión el primer año.
2-Planes de Pensiones:
Los Planes de Pensiones Indexados que ofrece Finizens son actualmente la alternativa más barata que existe a día de hoy (Noviembre 2020) en España.
Sus planes se caracterizan por bajas comisiones, buena asignación de activos, elevado nivel de diversificación y contener también inversión inmobiliaria (REITs) y Oro.
Morningstar 5 estrellas
Finizens han conseguido para sus planes de pensiones las cinco estrellas morningstar. Eso quiere decir que están en el 10 por ciento de los mejores fondos de pensiones de los robot advisor en España.
El Rating Morningstar mide la rentabilidad ajustada por el riesgo de un determinado fondo de pensiones respecto a su categoría, utilizando datos reales de rentabilidad de los últimos 36 meses o 3 años.
Comisiones más bajas actualmente en PP
Además Finizens es el gestor automatizado que tiene las comisiones más bajas del mercado actualmente: costes totales de 0.54% anual (incluye comisión de gestión, depositaría, costes de cartera y todos los costes aplicables).
Consigue la máxima diversificación en el mercado mediante 13 fondos indexados y ETFs a la vez. Es el único roboadvisor a día de hoy que, además de renta fija y renta variable, incluye oro y activos inmobiliarios (REIT ́s/SOCIMI) en sus carteras.
Todos los fondos indexados que utilizan son de clase institucional, es decir con comisiones aún más bajas de lo que un inversor particular por su cuenta podría conseguir.
Rentabilidad Finizens Planes de Pensiones
Las rentabilidades han sido muy buenas superando a la media del mercado, sacándole hasta más de 3 puntos y medio de diferencia en rentabilidad (en la cartera 5).
Proceso de alta 100% digital y sin papeleo.
El proceso de alta es muy sencillo y totalmente online.
Además en el caso de planes de pensiones, se permite el traspaso desde otras entidades hacia Finizens, sin impacto fiscal y con tan solo un par de clics.
3-Planes de Ahorro:
Se trata de un plan de inversión en fondos y ETFs indexados, lo único que cambia es que es a través de seguro de vida o Unit Linked que no es traspasable pero que si tiene otros beneficios fiscales según el momento en el que retires el dinero.
4-Planes para Niños:
Igual que los Planes de Ahorro. Son inversión indexada pero a través de vehículos como seguros de vida o Unit Linked que tienen una ventajas fiscales en la retirada pero que no cuentan con la traspasabilidad sin coste fiscal del Plan de Inversión o de los Planes de Pensiones.
Abrir cuenta con Finizens
Es muy sencillo y todo Online. A continuación te dejo una mini Guía de como hacerlo:
1-Acceder a la plataforma + Promoción
Pinchando en el siguiente enlace podrás acceder a la plataforma de alta y beneficiarte de la promoción de 12.000€ sin comisiones el primer año.
2-Completa mail y nombre
Pues eso, meter tus datos de mail y nombre completo.
3-Test perfil de inversión
14 sencillas preguntas para poder perfilarte como inversor y ofrecerte la cartera de inversión que mejor se adapte a tu perfil. No obstante esta cartera será modificable posteriormente si así lo desearas.
4-Complementar la información personal
Aquí te pedirá tu información personal (DNI, dirección, etc) y una vez completada en 24 horas.
Opiniones sobre Finizens y otros datos de interés
Opiniones finizens
En cuanto las opiniones sobre Finizens es bastante buena como puedes comprobar por las redes y comunidades de inversión.
En cuanto a usuarios está puntuada con categoría Excelente en Trust Pilot con una muestra de 576 opiniones.
Martín Huete CoFundador de Finizens
Uno de los socios fundadores que impulso Finizens y apostó por la gestión pasiva en España fue Martín Huete … Todo un crack !!
Si no lo conoces te invito que busques sobre el y sus conferencias que son muy buenas.Te dejo una de mis preferidas…
Rentabilidades Plan de Pensiones y Plan de Inversión
Por último te dejo una comparativa de rentabilidades entre los dos productos principales de Finizens que son el Plan de Inversión(Fondos) y el Plan de Pensiones.
No hay que elegir entre uno y otro, todo lo contrario, pueden ser totalmente complementarios en la cartera de un inversor, ya que aportan cosas diferentes, en función sobre todo a la fiscalidad de cuándo retiremos el dinero. Decir que las rentabilidades que aparecen son ya descontadas las comisiones y obtenidas mediante backtesting (cogiendo históricos de los productos que tiene Finizens en sus carteras).
Promo 12.000€ sin comisiones
Es una de las promociones mejor remuneradas que hay actualmente (Noviembre 2020) en cuanto a robo advisor se refiere.
Si quieres saber más de como invertir en fondos indexados te recomiendo que visites el artículo de Invertir en Fondos Indexados.
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